【子どもの自転車デビュー】自転車を買う前にやっておきたい保険の準備とは？

子どもが自転車デビューするとき、今加入している保険の内容をきちんと把握していますか？

と思っている方も多いのではないでしょうか。

わたしも、まさにそうでした。

小学２年生の子どもがお友達に影響されて、

「自転車がほしい！」と言い出し、乗れるようになってからイオンバイクで自転車を購入したんです。

すでに県民共済こども1型に入っていたのですが、自転車事故のときに何がどこまで補償されるのか、正直よくわかっていませんでした。

そこに店員さんから「自転車安心パック、購入時しか入れないんですよ」と言われて、「もしものときに後悔したくない」と、よくわからないまま加入してしまったんです。

帰宅後、県民共済の証券を確認したら……
「第三者への損害賠償：100万円」

え……？100万円……？
自転車事故で9,521万円の賠償判決が出ているのに……？

正直、背筋が凍りました。

そこでこの記事では、わたしが子どもの自転車デビューで
「やっておけばよかった」と後悔したことと、
同じ失敗をしないための具体的な準備についてまとめていきます。

それでは詳しく見ていきましょう！

県民共済こどもⅠ型の自転車事故の補償はたった100万円？

県民共済こどもⅠ型の第三者への損害賠償は1事故あたり100万円が上限です。

でも、自転車を買った後に証券をよく確認してみたら、第三者への損害賠償の欄に「100万円」と書いてあったんです。

こどもⅠ型とⅡ型の第三者損害賠償を比較すると、以下のとおりです。

項目	こどもⅠ型（月1,000円）	こどもⅡ型（月2,000円）
1事故あたりの限度額	100万円	200万円
通算支払限度額	300万円	600万円
自己負担額	1,000円	1,000円

100万円と聞くと「それなりに大きい金額」に感じますよね。

⚠実際の自転車事故では桁違いの賠償額になることがあるんです。

では、実際にどれくらいの賠償額になりうるのか、過去の判決事例を見てみましょう。

子どもの自転車事故で9,521万円の賠償判決？過去の事例は？

子どもが起こした自転車事故でも数千万円〜約1億円の賠償命令が実際に出ています。

事故の 内容	賠償額	加害者	判決
小学5年生（11歳）が坂道で歩行中の女性（62歳）に衝突、意識不明の重体に	9,521万円	小学生 男子	神戸地裁 平成25年7月
高校生が会社員（24歳）に衝突、言語機能喪失等の重傷	9,266万円	高校生	東京地裁 平成20年6月
男性がスピードを出して女性（38歳）に衝突、死亡	6,779万円	成人男性	東京地裁 平成15年9月

（出典：一般社団法人日本損害保険協会「自転車事故と保険」および各裁判所判決）

特に衝撃的だったのが、

神戸地裁の9,521万円の判決です。

加害者は小学5年生。
坂道を自転車で下っていて、歩いていた女性に衝突してしまったんです。
被害者の方は意識不明の重体になり、裁判所は保護者に約9,521万円の支払いを命じました。

県民共済こどもⅠ型の100万円では、
残りの約9,400万円が自己負担になってしまいます。

正直ぞっとしました。

では、この補償不足をどうすればよかったのか。
わたしが「事前に知っておきたかった」と感じた保険について、次でお伝えしますね。

個人賠償責任保険（年1,800円・3億円）を追加すべきだった？

県民共済には年額1,800円で最大3億円の個人賠償責任保険を追加できます。
わたしは自転車を買った後に、この保険の存在を知りました。

県民共済の個人賠償責任保険の内容は以下のとおりです。

項目	内容
補償限度額	最大3億円
年間保険料	1,８００円 （月額150円） ※2026.4月～
引受保険会社	損害保険ジャパン株式会社
補償対象	家族全員 （同居の親族）
示談交渉サービス	あり （国内のみ）
自己負担額	なし
加入条件	県民共済の生命共済・ 火災共済等に加入していること
補償開始日	申込日の翌々月1日

(県民共済　個人賠償責任保険)

• 月額150円
• 補償額　3億円
• 示談交渉サービス付き

※示談交渉サービス

事故が起きたときに、保険会社が相手方との交渉を代行してくれるサービスのこと。

わたしがこの保険の存在を自転車購入前に知っていたら、まず県民共済に個人賠償責任保険を追加してから、イオンの安心パックが本当に必要かを落ち着いて判断できたはずです。

⚠️ ただし、この個人賠償責任保険に加入するには、
県民共済の生命共済や火災共済にすでに加入していることが条件です。
県民共済に入っていない方は、まず共済への加入が必要になります。

もうひとつ注意点があります。

「自転車を買ってから追加しよう」では、

その空白期間に事故が起きたら県民共済こどもⅠ型の100万円だけで対応することになります。

だからこそ、自転車を買う前に余裕をもって申し込んでおくことが大切なんですよね。

パート主婦の家計にとって月150円は、缶コーヒー1本分。
この金額で9,521万円の賠償リスクに備えられると思うと、
「もっと早く知りたかった……」というのが正直な気持ちです。

では、慌てて加入したイオンの安心パックは
結局どうだったのか、次で振り返ってみますね。

イオンの自転車安心パックに入っておいてよかった理由は？

個人賠償責任保険を追加していなかったわたしにとって、イオンの安心パックは「命綱」でした。

もしあのとき安心パックに加入していなかったら、県民共済こどもⅠ型の100万円だけで自転車に乗らせていたことになります。

万が一の事故で9,000万円を超える賠償が発生していたら……

イオンバイクの自転車安心パック（1年型）の内容は以下のとおりです。

項目	内容
料金	約2,800円（1年間・一括払い）
賠償責任保険	最大1億円
示談交渉サービス	あり
傷害保険（死亡・後遺障害）	100万円
傷害保険（入院）	日額1,000円
盗難保険	1年目は購入金額の50%補償
防犯登録料	含まれる
点検・調整	期間中いつでも無料
修理工賃	10％OFF
引受保険会社	東京海上日動火災保険

(1年・３年・5年と選べます)

でも結果的に、この判断がわたしの家族を守ってくれていたんですよね。

💡 ただし、もし事前に県民共済の個人賠償責任保険（年1,800円・3億円）を追加していたら、
イオン安心パックの「保険部分」は重複していた可能性もあります。

とはいえ、安心パックには保険以外にも
点検・調整無料、盗難補償、修理工賃10%OFFなどが含まれているので、
メンテナンス面では加入する価値は十分あると思います。

大切なのは、自転車を買う「前」に今の保険の内容を確認すること。

さて、自転車保険の話が続きましたが、
2026年4月から始まる新しい制度についても知っておきましょう。

2026年4月からの自転車「青切符」制度で何が変わる？

2026年4月1日施行の改正道路交通法により、16歳以上の自転車運転者に「青切符」（交通反則通告制度）が導入されます。

これまで自転車の交通違反には反則金制度がありませんでしたが、大きく変わりますね。

主な違反行為と反則金は以下のとおりです。

違反行為	反則金
携帯電話使用等 （ながらスマホ）	12,000円
遮断踏切立入り	7,000円
信号無視	6,000円
通行区分違反 （右側通行など）	6,000円
一時不停止	6,000円
歩道通行 （標識なし・徐行なし）	6,000円
傘差し運転	5,000円
二人乗り	3,000〜5,000円

⚠️ 対象は16歳以上なので、小学生のお子さんには直接は関係ありません。

ちなみに、反則金は保険ではカバーされません。
あくまで「違反者本人が払う反則金」です。

保険でカバーされるのは「事故を起こした場合の賠償」なので、混同しないように気をつけたいですね。

また、反則金を7日以内に支払えば前科はつきませんが、期限内に払わないと刑事手続きに移行するので注意が必要です。

では次に、わたしが実際に子どもの自転車デビューでやったことを5つご紹介しますね。

子どもの自転車デビューでやったこと5つは？

わたしが子どもの自転車デビューでやったことは、以下の5つです。

1. 自転車とヘルメットをイオンバイクで購入
2. イオンの自転車安心パックに加入
3. 交通公園で乗り方の練習、標識の確認
4. 自転車のルールを親子で確認
5. 近所の危険箇所チェック

それぞれ詳しくお伝えしますね。

①自転車とヘルメットをイオンバイクで購入

きっかけは、お友達が自転車に乗っていたこと。
小学2年生の6月から練習を始めて、7月の夏休み前にイオンバイクで購入しました。

購入したのは自転車とヘルメットの2点だけ。

購入までに自転車には乗れるようになっていたので、膝当てや肘当ては買いませんでした。

2023年4月から全年齢でヘルメット着用が努力義務になっていますが、
警察庁の統計によると、自転車事故の死者の約5割が頭部に致命傷を受けているというデータもあります。

②イオンの自転車安心パックに加入

先ほどお伝えしたとおり、
「購入時しか入れない」と言われて慌てて加入しました。

結果的には入っておいてよかったのですが、
事前に県民共済の内容を確認しておけば、
もっと冷静に判断できたはずです。

これからイオンで自転車を買う方には、
「お店に行く前に今入っている保険の証券を確認する」ことを、おすすめしたいです。

③交通公園で乗り方の練習

わたしは、近所の公園ではなく、交通公園で練習させました。

交通公園というのは、園内に信号機・横断歩道・道路標識・踏切などが設置されていて、実際の道路に近い環境で安全に練習できる公園のことです。

多くの交通公園では自転車の無料貸し出しもあるので、購入前のお試しにも使えますよ。

交通公園で練習するメリットは3つあります。

• 車がこないから安心
• 交通ルールを「体験」で覚えられる
• 段階的にステップアップできる

実際の道路と違い、園内には車が走っていないので、親も子どもも安心して練習に集中できます。

本物そっくりの信号や標識があるので、ルールを学びながら自然に身に付けられます。

④自転車のルールを親子で確認

子どもに教えたのは、まず基本の5つです。

• 車道の左側を走る（13歳未満は歩道もOK、ただし徐行）
• 信号を守る
• 止まれの標識では必ず止まる
• スマホやゲームを見ながら乗らない
• 二人乗りしない

小学生には難しい言葉もあるので、
「ここは『止まれ』って書いてあるよ、必ず足をつこうね」と実際に走りながら声をかけるようにしました。

⑤近所の危険箇所チェック

子どもが自転車で通る道を、一緒に走って確認しました。

• 車の交通量が多い交差点
• 見通しの悪い曲がり角
• 坂道・下り坂
• 雨の日にスリップしやすい場所

「ここは車が多いから気をつけてね」
「この角は車が見えないから、一回止まろうね」
と、具体的に声をかけながら練習しました。

まとめ

今回は、子どもの自転車デビューで
イオンで自転車を買う前にやっておけばよかったことをまとめます。

• 県民共済こどもⅠ型の第三者損害賠償は100万円のみで高額賠償に対応できない
• 小学生でも9,521万円の賠償判決が実際に出ている
• 県民共済の個人賠償責任保険は年1,800円で3億円補償、家族全員対象
• イオン安心パックは保険だけでなくメンテナンス面でもメリットあり
• 2026年4月から16歳以上に自転車の青切符制度がスタート
• 個人賠償責任保険は申込から補償開始まで約2カ月かかるので早めの手続きを
• 自転車を買う「前」に保険の証券を確認することが何より大切

わたしの失敗は、
「県民共済に入ってるから大丈夫」と思い込んで、
証券の中身を確認しなかったことです。

同じ後悔をしないために、自転車デビューの前には保険の内容を確認しておくことをおススメします。

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※本記事は一般的な情報提供を目的としています。保険の加入・見直しにあたっては、ご自身の家庭の状況を踏まえたうえで、専門家にご相談されることをおすすめします。